Banklån

Ordlista

Amortering

Avbetalning på skuld. Kan också beskrivas som återbetalning av lån genom regelbundna, periodiska, avbetalningar. Beroende på låneform kan amorteringen ske på olika sätt - vanligen rak amortering eller annuitetslån. När du betalar av ett lån enligt en bestämd plan amorterar du. Hur länge ett lån löper beror på lånets storlek och vad det är för sorts lån. När du amorterar under en längre tid blir den totala räntekostnaden högre än om du betalar av lånet i snabbare takt.

Amorteringsbelopp

Det belopp du betalar i amortering till banken vid varje tillfälle. Alltså det som blir över efter att ränta och andra avgifter, te.x aviavgift, dragits från din inbetalning. Vanligast är att man gör detta en gång i månaden.

Amorteringsplan

Den plan man lägger upp för återbetalandet av ett lån. Hur man väljer att betala tillbaka ett lån kan skilja sig lite från olika lån. Se amortering.

Annuitetslån

Annuitet innebär att summan av räntan och amorteringen är konstant, det vill säga man betalar av lånet med lika stort belopp varje gång. Denna summa ska täcka både amortering och räntor. Eftersom man betalar samma belopp varje månad betyder det att i början utgör räntan den största delen av avbetalningen. Sedan sjunker den samtidigt som amorteringsdelen ökar.
Bibehållen annuitet, också kallad falsk annuitet, innebär att den ursprungliga annuiteten behålls även om räntan förändras. Det innebär att återbetalningstiden förlängs eller kortas beroende på om räntan går upp eller ner.
Ändrad annuitet, också kallad äkta annuitet, innebär att räntan räknas om vid varje ränteförändring så att den ursprungliga återbetalningstiden behålls.

Anskaffningsvärde

De kostnader som uppstår när någonting införskaffas, t.ex det pris en fastighet hade vid tidpunkten för köpet/förvärvet. Det kan vara inköpspriset, men även andra kostnader som har uppkommit kan räknas in. Värdet kan påverka hur mycket du får låna.

Avbetalningsplan

En plan för hur framtida betalningar skall ske. Upprättas vanligtvis när den betalningsskyldige har misskött sina betalningar av en skuld. Har man kommit efter med betalningarna är det viktigt att ta kontakt med kreditgivaren för att upprätta en avbetalningsplan för att slippa ytterligare kostnader, inkassokrav och betalningsanmärkningar hos kronofogden. Kronofogden får bevilja uppskov med betalning av allmänna skulder, om det är till fördel för det allmänna. Uppskov ska som regel vara förenat med en uppgörelse om avbetalning. Uppskov innebär att Kronofogden under den tid uppskovet avser - förutom avräkning - inte vidtar några åtgärder för att driva in fordringen.

Aviavgift

Om du vill att långivaren skickar ut ett inbetalningskort med posten till dig, istället för att du t.ex använder autogiro, medför detta extra kostnader. Ofta får du som låntagare betala denna kostnad i en extra avgift, vanligtvis kallad aviavgift.

Autogiro

Ett sätt att sköta betalningar automatiskt genom överföring från ett bankkonto på förfallodagen. Kontoinnehavaren behöver först ge ett företag rätt att ta ut pengar från kontot. Fördelar är bl.a enkelheten, minskad risk för missade förfallodagar och att du som kund slipper betala eventuella faktureringsavgifter eller andra avgifter t.ex aviavgift. Ett alternativ till autogiro som en del företag erbjuder är e-faktura. Skillnaden mellan autogiro och e-faktura är att kontoinnehavaren måste godkänna e-fakturan innan pengarna kan dras.

Avdragsgill

Term som används för utgifter vilka man kan göra avdrag för i deklarationen. Du får då göra ett avdrag som innebär en skattelättnad för dig. Ett exempel kan vara bilkostnader för att kunna ta sig till arbetet.

Bankdagar

En ekonomisk term som avser dag när banker normalt har öppet. Vanligtvis vardagar som inte berörs av någon form av helgfirande. I Sverige avser en bankdag helgfri måndag till fredag med vissa undantag, t.ex midsommarafton, julafton och nyårsafton. Termen bankdag används ofta vid ränteberäkning.

Bankgiro

Bankgiro, oftast förkortat BG, är en tjänst som säljs till i första hand företagskunder genom de banker som är anslutna till systemet. Tanken är att betalaren inte behöver känna till betalningsmottagarens bank eller bankkontonummer. Ett bankgironummer består av sju eller åtta siffror.

Betalningsanmärkning

En notering i ett register som visar att du inte i tid har betalat en skuld. En betalningsanmärkning ses alltså som ett tecken på att du inte skött dina betalningar. En betalningsanmärkning kan inte överklagas eftersom det bara handlar om en notering hos ett företag. Enda överklagandemöjligheten är om kronofogden själva tagit fel på person. Det ledande kreditupplysningsföretaget är Upplysningscentralen, UC, som ägs av de största bankerna.
En betalningsanmärkning finns kvar i tre år för personer. Betalningsanmärkning brukar innebära att man inte får lån eller teckna abonnemang som betalas i efterskott.

Betalningsföreläggande

Ett betalningsföreläggande är ett beslut från Kronofogdemyndigheten som visar att du är skyldig att betala ett krav. Betalningsföreläggande är ett sätt att kräva betalning av en gäldenär, en låntagare. Kronofogdemyndigheten skickar ett brev som du ska kvittera, en så kallad delgivning. I delgivningen står det hur mycket fordringsägaren kräver dig på. Fortfarande har du möjlighet att betala skulden. I så fall ska du i ditt svar meddela att du betalat och bestrida kravet.

Blancolån

Blancolån är ett lån utan säkerhet, ofta kallat privatlån. Säkerheten ligger istället i din betalningsförmåga som bygger på din lön och övriga ekonomi. Återbetalning av lånet görs vanligen genom delbetalningar som kallas för amortering. För att få låna pengarna måste man dessutom betala ränta och ofta också olika avgifter t.ex uppläggningsavgift och aviavgift.
Eftersom privatlån sker utan en riktig säkerhet ("in blanco") är det ett lån med hög risk för banken och har därmed en förhållandevis hög ränta. Man kan dock ofta använda lånet till i princip vad som helst, bland annat som del av köpeskillingen vid köp av bostad.
Privatlån kan också användas för att lösa dåliga lån du har till höga räntor, t.ex smslån och köp på avbetalning.

Borgen

Att gå i borgen, bli borgensman, innebär att man lovar att betala en skuld för någon annan om denne inte betalar. Det finns två huvudtyper av borgen, proprieborgen och enkel borgen. Proprieborgen är vanligast förekommande. Här kan fordringsägaren omedelbart kräva vem han vill av borgensmännen eller låntagaren, så fort han inte fått betalt. Borgensmannen har gått i borgen "såsom för egen skuld". Enkel borgen innebär att borgensmännen blir betalningsskyldiga först sedan kronofogden konstaterat att låntagaren inte kan betala. En nackdel är att skulden då kan ha blivit större på grund av räntor och avgifter.

Borgensman

Borgensman är en person som går i borgen för en låntagare. Han ställer inte upp med säkerhet, utan åtar sig gäldenärens (låntagarens) skyldighet att betala en skuld om gäldenären inte kan eller vill det. Borgensman ska inte förväxlas med borgenär, som är en långivare.

Borgenär

Den person eller det företag som lånar ut pengar till någon annan. När man tar bolån är det oftast banken som är borgenär. En borgenär kräver ränta på de pengar denne lånar ut till en låntagare.

Bottenlån

Bottenlån är den del av ett bolån som har lägst risk och får därmed också lägst ränta. Bottenlån kan vanligtvis inte fås till ett högre värde än 85% av bostadens värde. Resten täcks av kontantinsats och ofta också ett topplån. Anledningen till att bottenlånet har lägre ränta än topplånet beror på att fastigheten står som säkerhet för denna del. Det innebär att om låntagaren inte kan betala lånet så ska en eventuell försäljning av bostaden täcka bottenlånet. Då värdet på bostaden både kan öka och sjunka så står inte bottenlånet för hela lånebeloppet.

Bunden ränta

Att binda sitt lån på en fast ränta, dvs att betala lika mycket varje månad under ett visst tidsintervall - normalt mellan ett och tio år. Vanligt är att man binder ett lån på 2-5 år. Med bunden ränta vet du hur stor kostnaden är varje månad och att din ränta ligger fast också vid kraftiga räntehöjningar. Nackdelen är att din ränta också ligger fast när räntan sjunker. Bunden ränta är oftast dyrare på grund av högre räntesats.

Bundet lån

Ett lån med en viss, avtalad löptid. Vanligen är denna löptid två eller fem år. Oftast är även räntesatsen bunden under löptiden med s.k. fast ränta. Detta lån är vanligt vid köp av bostad. Ränterisken försvinner för kunden och det blir enklare att planera privatekonomin eftersom räntekostnaden är densamma vid varje räntebetalningstillfälle. Ett bundet lån kan normalt sett inte avslutas i förväg och räntan är också bunden under hela lånetiden.
Är man intresserad av förtidsinlösen bör man kontakta kreditgivaren och begära en uppgift om vad lånet skulle kosta att lösa i förtid och vad det skulle kosta att behålla det gamla lånet. Sedan bör man jämföra alternativen och välja det alternativ som man tror blir mest lönsamt.

Dröjsmålsränta

Ränta som betalas som ersättning för att en betalning har gjorts efter förfallodagen. Dröjsmålsränta regleras i räntelagen och är dispositiv dvs gäller om inget annat är avtalat eller utfäst eller särskilt föreskrivet.

E-faktura

Ett system för elektroniska fakturor som till skillnad från autogiro ger kontoinnehavaren kontroll att godkänna en betalning av en faktura innan pengarna dras bankkontot. Fakturan presenteras i internetbanken och efter godkännande från kontoinnehavaren görs betalningen automatiskt på förfallodagen. Alla företag erbjuder inte e-faktura som betalningsalternativ.

Effektiv ränta

Sammanlagda lånekostnaden – ränta plus avgifter – utryckt i en årlig procent av lånebeloppet. Den effektiva räntan tar hänsyn till samtliga kostnader, samt när utbetalningarna sker. Kreditkostnaden är summan av räntor, tillägg och andra kostnader för ett lån. Varje långivare bestämmer själv vilken ränta de vill ta ut, så kallad fri prissättning. För att kunna prisjämföra olika långivares erbjudanden är det viktigt att du tar reda på den effektiva räntan. Den visar den totala kostnaden för dig att ta lånet.

Extra amortering

Extra inbetalning som minskar skulden. Har du ett mindre lån, t.ex ett privatlån, brukar den högre räntan göra att löna sig att amortera. En extra amortering kan man då se som en investering då den drar ner räntekostnaderna.

Förfallodag

Datum då en fordran förfaller till betalning, alltså det datum då en faktura ska betalas, en ränta ska erläggas eller ett lån ska lösas.

Förseningsavgift

Ibland kan det hända att du kommer efter med en inbetalning och i detta fall kan du få betala både förseningsavgift och dröjsmålsränta. En förseningsavgift måste vara avtalad i det ursprungliga avtalet mellan parterna.

Förtidslösa lån

Att betala av ett lån helt eller delvis under pågående bindningstid. Ibland kan det handla om att man fått en ekonomisk situation som gör att man har möjlighet att betala av lånet, ibland handlar det om att man vill lösa lånet för att istället teckna ett med lägre ränta. Har man t.ex lånat pengar till fast ränta finns möjligheten att räntan faller efter lånetillfället. Att ta ett nytt lån skulle då bli billigare och ge lägre månadskostnad än det gamla lånet. Det finns då en möjlighet att förtidslösa lånet. I praktiken gör man detta genom att antingen lösa lånet med kontanter eller teckna ett nytt lån till den nya lägre räntesatsen. Oftast kostar det pengar att förtidslösa lånet. Banken har vid lån med fast ränta själva lånat upp motsvarande kapital till en ränta som är bunden under samma tid, och har därför rätt att kompensera för den förlust som kan uppstå med det inlösta lånet. Merkostnaderna utgörs av ränteförlust och hanteringskostnader, och ersättningen kallas ränteskillnadsersättning eller RSE.

Gäldenär

En gäldenär är någon som har en skuld till någon annan. När man tar ett lån är man gäldenär. En gäldenär måste oftast betala ränta på de pengar som denne lånat. En gäldenär säljer ett skuldebrev som ger en borgenär, oftast en bank, rätt till ränta på utlånat belopp och rätt till att återfå de pengar som har lånats ut.

Hypotekslån

Ett hypotekslån är samma sak som ett bottenlån. Läs mer under rubriken bottenlån.

Inkasso

Inkasso är en åtgärd från en borgenär, banken som lånat ut pengar, mot en gäldenär ,den som lånat pengar, för att driva in en obetald skuld. Skulle gäldenären vägra betala tillbaka kan borgenären vända sig till exempelvis kronofogden för att på så sätt med rättsliga åtgärder driva in sin skuld.

Inkassoavgift

Om den som är skyldig pengar, det vill säga gäldenären, trots betalningspåminnelse inte betalt fordran går skulden vidare till inkasso, och gäldenären blir då skyldig att utöver sin skuld även betala inkassoavgifter. Inkassoavgiften är lagligt reglerad och får uppgå till max 160 kr som borgenär eller inkassoföretag har rätt att utta vid utskick.

Kontantinsats

Den del av köpeskillingen som betalas kontant, dvs med egna pengar, och inte lånas upp. Vid t.ex bolån eller billån är det vanligt att man får lägga kontantinsats. Detta för att visa att man har de ekonomiska förutsättningarna att klara av att betala lånet.

Kreditgivare

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Kreditinstitut

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Kreditprövning

När du som privatperson söker en kredit eller ett lån i något sammanhang kallas det en konsumentkredit och det finns lagar som reglerar hur detta ska gå till, bl.a konsumentkreditlagen och Lag om bank- och finansieringsrörelse. När du ansöker om en kredit är banken alltid skyldig att göra en kreditprövning. Det innebär att de gör en förfrågan hos exempelvis Upplysningscentralen för att få uppgifter som gör det lättare att bedöma kreditvärdigheten. Vid en kreditupplysning eller kreditprövning får långivaren till exempel reda på om låntagaren har några betalningsanmärkningar, om han eller hon har skulder hos någon annan långivare, om personen har någon förmögenhet, samt hur hög inkomst långivaren har.

Köpebrev

Köpebrev är en juridisk bindande handling som reglerar och definierar ägandet av egendom. Det sista som skrivs mellan köpare och säljare i en bostadsaffär är vanligtvis ett köpebrev. Köpebrevet intygar att full köpeskilling har erhållits och att affären är avslutad. Köpebrevet måste undertecknas av både säljare och köpare av fastigheten för att vara giltigt.

Köpeskilling

Den totala summa som betalas vid ett köp.

Lånebesked

Ett skriftligt besked om hur mycket du får låna.

Låneförmedlare

Låneförmedlare är företag som skriver avtal med en eller flera banker om att marknadsföra deras låneprodukter. Låneförmedlingsföretagen får provision för varje genomfört lån. Som kund finns flera fördelar med en låneförmedlare - oftast tas bara en kreditupplysning trots att flera banker kontaktas. Du behöver också bara ha en kontakt, med låneförmedlaren, till skillnad från om du själv ska besöka flera banker. Kontakt med flera banker innebär oftast att varje bank tar en kreditupplysning, och det i förlängningen är något som kan ge dig sämre möjlighet till ett lån.

Lånelöfte

Lånelöftet är ett löfte från banken om hur mycket du får låna, baserat på din nuvarande situation och inkomst. Med ett lånelöfte på ett bolån vet du hur mycket du får låna och är väl förberedd om det blir budgivning. Lånelöftet gäller under en begränsad tid och du är inte bunden att utnyttja lånelöftet. Lånelöftet garanterar inte att du får låna, men i de flesta fall beviljas lånet om dina ekonomiska förutsättningar inte förändrats efter att du fått lånelöftet. Om du t.ex använder dig av en lånemäklare ökar dina chanser att hitta billiga bolån.

Långivare

Se borgenär..

Låneskydd

Låneskydd är en försäkring som är kopplad till ett lån. Låneskyddet kan i vissa situationer trygga ekonomin för dig eller din partner. De flesta banker och långivare erbjuder låneskydd men villkoren kan skilja en hel del. Var noga med att läsa igenom försäkringsvillkoren och jämför olika försäkringsgivare.

Löptid

Löptid är den tidsperioden som ett lån sträcker sig över. När löptiden är slut ska hela lånet vara återbetalat.

Marknadsvärde

Med marknadsvärde menas ett objekts aktuella värde på marknaden.

Medlåntagare

En person du delar låneansvaret med. Låntagarens och medlåntagarens betalningsansvar är med andra ord solidariskt. Fördelen med ett medlåntagare är att om man är fler som ansvarar för återbetalningen av lånet ökar oftast möjligheten att få lånet beviljat.

Pantbrev

Pantbrev är ett dokument som används som säkerhet för lån, oftast bostadslån. Det är utfärdat på ett visst belopp och inom en viss del av en pantsatts fastighets värde. När man skall ta ett lån och det redan finns obelånade pantbrev som täcker lånebehovet, behövs inget nytt pantbrev. När en fastighet byter ägare, löser den gamla ägaren sina eventuella lån, får tillbaka sina pantbrev och överlämnar dessa till den nye ägaren som använder dem för sina lån. Pantbrev motsvarar en inteckning av fastigheten vilket krävs för att kunna belåna den. Du behöver därför ha pantbrev så det täcker det belopp du tänkt låna. Pantbrev består dock och behöver inte förnyas vid övertagande av en fastighet. Om du behöver låna mer än huset tidigare varit belånat till måste du dock kompletera med ett nytt pantbrev.

Privatlån

Se blancolån..

Rak amortering

Rak amortering innebär att amorteringsdelen är konstant vid varje betalningstillfälle. Månadskostnaden minskar därför över tiden, allt eftersom kapitalskulden, och därmed räntan, minskar.

Reavinst

Realisationsvinst (reavinst) är skillnaden mellan erlagt anskaffningspris och erhållet försäljningspris för fast egendom eller lösöre, oftast en bostad. När man säljer sin fastighet eller sitt hus måste man betala reavinstskatt på sitt hus eller sin fastighet om man gjort en vinst efter att avdrag och mäklararvode räknats av.

Reporänta

Reporänta är den ränta som marknadens banker kan låna i Riksbanken. Förändringar i reporäntan får direkt effekt på marknadsräntorna och därför kallas den ofta styrränta. När reporäntan höjs eller sänks märks detta direkt av för bankernas kunder då det höjer eller sänker räntan på t.ex bostadslån eller andra lån.

Ränta

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Ränteskillnadsersättning

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Rörlig ränta

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Skuldebrev

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Serieamortering

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Stibor

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Styrränta

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Säkerhet

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Telefonlån

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Topplån

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Transaktion

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Upplysningscentralen (UC)

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Uppläggningsavgift

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Återbetalningsförmåga

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Återbetalningskrav

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.

Återbetalningstid

Aenean tincidunt pharetra leo. Curabitur euismod sollicitudin elit.